隨著中國個人財富快速增加和積累，在互聯網+時代下，理財客戶對于資產配置、金融產品、風險管理、咨詢服務和支付操作有了更高要求，當下理財市場對理財規(guī)劃師的關注度日益增加，而當前持證理財規(guī)劃師規(guī)模已不能滿足理財市場的巨大需求和理財客戶的個性化需求。

一.  中國理財行業(yè)概況

1.請您簡單談談，中國理財行業(yè)發(fā)展現狀如何？呈現出什么特點？

中國理財行業(yè)中，規(guī)模的還是銀行理財，目前銀行理財還是帶有非常鮮明的“預期收益”與“剛性兌付”的標簽。這也一定程度給信托行業(yè)與券商資管業(yè)務起到了信用背書的作用，導致收益率也呈現降低的趨勢。而相對來說，公募基金的凈值類產品，從收益率上占有比較大的優(yōu)勢。

2.  從整體市場來看，理財行業(yè)市場總規(guī)模有多大？其發(fā)展變化趨勢是怎樣的？

截止2016年底，銀行理財市場的總規(guī)模大約30萬億，其中表內業(yè)務大約5.9萬億，表外業(yè)務23萬億；信托行業(yè)規(guī)模17.5萬億；證券行業(yè)，券商資管計劃大約17.6萬億，基金公司資管規(guī)模16.9萬億；保險行業(yè)大約11.7萬億。因此，總合計應該是102萬億。

但是這個規(guī)模應該有重復計算的現象，如果把各行業(yè)的“通道業(yè)務”剔除，中國理財市場總規(guī)模應該是在60-70萬億的規(guī)模。這個規(guī)模應該是非常接近，2017年前三個季度中國GDP的水平。

3. 當前理財市場產品運營現狀和監(jiān)管狀態(tài)是怎樣的？

目前我國理財行業(yè)的市場還是缺乏一個統(tǒng)一的監(jiān)管，還是處于“分業(yè)監(jiān)管”的局面。證監(jiān)會主要監(jiān)管基金和券商；銀監(jiān)會主要監(jiān)管銀行和信托；保監(jiān)會主要監(jiān)管保險等，而這也導致同一類型的理財產品當受不同監(jiān)管下，會有不同的行為規(guī)范。因此，目前在大行業(yè)中仍普遍存在大量“監(jiān)管套現”或者說“通道業(yè)務謀利”的現象。

4. 根據您的經驗，當下中國理財市場在發(fā)展過程中出現哪些亂象或遇到哪些問題？哪些問題是亟需考慮和解決的？您怎么看待這些問題或有什么建議？

除上述第三點的問題外，目前的問題在于銀行的理財產品，主要還是以表外業(yè)務的形式出現的，結合預期收益與剛性兌付的背景。一方面，這對于其他機構類型所發(fā)布凈值型產品的推廣面臨著很大的挑戰(zhàn)；另一方面，銀行業(yè)自身也在承受著比較大的壓力與風險。

5. 您認為未來五到十年，中國理財市場發(fā)展趨勢和方向是什么？

a、 理財市場的投資工具會越來越多。

b、 財富管理全球化的趨勢會越來越明顯。目前，越來越多的高凈值人群回去配置境外的資產。目的是分散自身既有的投資風險。

c、 境內一批專業(yè)性強的財富理財機構會在行業(yè)中脫穎而出。

d、 隨著預期收益類型產品與剛性兌付的觀念愈發(fā)減弱，業(yè)內的一些專業(yè)素質強的投資顧問的地位，將會變得愈發(fā)重要。

e、“智能投顧”形式將會變成大的趨勢。這也表明當前投資人對于投資產品多樣性的需求也逐漸增多。

二.  中國理財規(guī)劃師市場現狀

1. 與全球主要經濟體相比，中國的理財規(guī)劃師市場發(fā)展現狀又如何？處于什么水平？市場發(fā)展特性有哪些？

大體的判斷是良莠不齊。因為資產管理是紅海，而財富管理是藍海。的財富管理師人才其實是極度缺乏的。反觀面向資產管理的理財師，部分的專業(yè)水平還沒有能夠達到一定程度。

優(yōu)秀的理財師應該包含以下幾點：

a、很強的專業(yè)性。對于資產配置與分散風險，要有很強的專業(yè)素質。

b、優(yōu)秀的理財師應該是與客戶進行利益風險共擔。也就是說理財師的收入應該從受托客戶取得的利益中去提成，而不是靠金融機構的傭金。

2. 理財客戶的對于投資理財的需求主要體現在哪些方面？理財客戶對于理財產品和配置方式的了解程度如何？針對理財客戶的需求，理財規(guī)劃師能夠提供到何種程度？

a、 據我所知，當前我國的理財客戶受“利率市場化”的影響，還是比較偏向預期收益類的產品的，實際上就是把它作為“存款替代?！倍遥蟛糠掷碡斂蛻舻娘L險承受能力還是偏低的，期望獲得一個穩(wěn)健的收入。

b、 隨著我國居民可投資資產規(guī)模越來越多，大家對于資產配置的意識也逐漸增強。尤其是高凈值人群，他們對于資產配置的方式也逐漸多樣化。

3. 當下理財規(guī)劃師市場存在問題或亂象有哪些？您怎么看待這些問題或亂象？

a、 取得專業(yè)資格證的理財師數量很少。我認為一個理財師的相關專業(yè)資格是非常重要。這不僅是對于理財師的專業(yè)水平是個保證，同時也是打消投資人困惑并建立信任且非常量化的門檻。

b、 當前理財師市場均是受機構傭金來驅使，導致實際產生的投資行為還是以“賣方市場為主”，而并沒有真正從客戶客觀實際情況與真實需求出發(fā)。

c、 理財市場的產品結構還是比較單一，仍有存在大量預期收益類產品。而這類產品還是比較容易賣，這也就客觀影響了理財師對于復雜型產品或組合產品售賣的積極性。其實，復雜型產品相對來說才能更好地解決理財客戶多方面的需求。

4.您認為，理財規(guī)劃師的職業(yè)前景如何？他們的未來發(fā)展方向是什么？

一位優(yōu)秀的理財師：

a、 如擁有少數的大體量客戶：她將會伴隨一個或幾個家族的財富、年齡的增長，將會變成委托家族中的一部分。

b、如擁相對成規(guī)模的中體量客戶：將成立自己的工作室，甚至可以打造自身獨有理財產品。

5. 未來中國理財規(guī)劃師市場的發(fā)展趨勢是怎樣的？

優(yōu)秀的中國理財規(guī)劃師，將來會走向若干個獨立的工作室。從理財師的角度來說，在與客戶建立了比較深厚的關系后，就不需要機構背書，也不需要通過機構獲客，產品是理財師依附機構的原因。但剛才也講過，非常的理財師往往會有自己特有的見解、渠道以及打上自己標簽的產品。