這兩年的疫情改變了居民對未來收入的預(yù)期及風(fēng)險偏好，將在未來很長的一段時間內(nèi)影響家庭的消費(fèi)、儲蓄與投資決策。

股市的起伏，很多人都對生活、理財(cái)、保障有了全新的思考。

最近看了很多文章，據(jù)說互聯(lián)網(wǎng)平臺調(diào)研發(fā)，近7成用戶愿意投入月收入的10%及以上用于理財(cái)，近2成人愿意投入月收入的50%以上用于理財(cái)。

互聯(lián)網(wǎng)平臺降低了理財(cái)門檻，年輕人更愿意在互聯(lián)網(wǎng)平臺上理財(cái)；國人理財(cái)觀念逐步回歸理性，大部分用戶愿意通過專業(yè)方式參與證券市場，調(diào)研用戶中超9成傾向于選擇基金理財(cái)，僅2成傾向于自己購買股票。近5成用戶對持有理財(cái)產(chǎn)品的年化收益有理性預(yù)期，預(yù)計(jì)在10%以內(nèi)。

現(xiàn)如今，越來越多的用戶選擇在線理財(cái)?shù)姆绞綄挂咔?，春?jié)后基金認(rèn)購市場火爆，“日光基”頻現(xiàn)；外資跑步入場，凈流入資金接近800億；A股投資者數(shù)量首次突破1.6億……疫情沖擊下金融市場的信心正逐漸恢復(fù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，不少第三方金融科技平臺在用戶活躍度、持倉訪問量、市場資訊閱讀量和理財(cái)直播觀看人數(shù)方面均呈現(xiàn)出不同程度的增長態(tài)勢。面對突如其來的疫情，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資方式也正在發(fā)生改變。銀行理財(cái)傳統(tǒng)線下營銷活動逐漸向線上轉(zhuǎn)移，不少銀行開始指導(dǎo)客戶使用手機(jī)App購買理財(cái)產(chǎn)品。

大家的理財(cái)熱情在各類買基平臺、交易端上的數(shù)據(jù)上也有體現(xiàn)。以支付寶方面數(shù)據(jù)為例，最近該平臺基金申購交易日均增長400%左右，用戶大都購入股票類基金，存款理財(cái)產(chǎn)品銷售增長超100%。

人人學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臅r代

俗話說：豐富的信息渠道。金融市場是在不斷變化中的，提前掌握信息會對你的決策有很大的幫助，一個豐富的消息渠道，可以讓我們隨時關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)政策和政治變動，獲得相關(guān)的市場信息，及時對理財(cái)投資做出正確的改變。

大家對于獲取理財(cái)知識也是充滿了熱情，來自支付寶的數(shù)據(jù)顯示，春節(jié)至今，有近百萬人次在支付寶里觀看了理財(cái)直播，人數(shù)較節(jié)前增長了63.8％，廣東、浙江、江蘇的用戶積極性最高。

其中“90后”是觀看理財(cái)直播的主力軍，占到近四成。另有近13％的直播觀眾是中老年，他們學(xué)習(xí)理財(cái)知識的熱情同樣高漲。

某公募基金相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“我們最近做了基金經(jīng)理線上直播，平均每天安排1-2場，多的時候一天可以達(dá)到4場。其實(shí)我們之前就有線上直播，主要是線上直播+線下路演的模式，最近全部改成線上的形式，所以頻次高了很多?！?/span>

各大公司的明星基金經(jīng)理、理財(cái)大咖們陸續(xù)推出了一系列的在線直播與互動，從分析市場走勢到介紹投資邏輯，再到渠道的路演什么都有。

“為什么基金如此受歡迎？”

01.風(fēng)險相對穩(wěn)定

02.透明度高

03.管理費(fèi)用低

04.回報(bào)率的穩(wěn)定性和投資的多樣化

理財(cái)時代已經(jīng)來臨

隨著社會的發(fā)展與進(jìn)步，人們的生活水準(zhǔn)有了很大的變化和提升，理財(cái)被越來越多的人廣泛知曉，并且獲得了大眾的認(rèn)同。從某種意義上說，理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是有效管理現(xiàn)金流，這與每個人錢多錢少的關(guān)系不大，所以理財(cái)?shù)拈T檻是不高的。

在理財(cái)觀念逐漸深入人心的情況下，大家都紛紛加入到了全民理財(cái)?shù)拇筌娭?，不過，也不乏有這樣一些人，由于市場的持續(xù)走熱，讓他們嘗到了甜頭，以為聽了幾節(jié)投資課，自己就成為了理財(cái)大師，從而忽略了風(fēng)險，迷失自己。

有的人畏懼風(fēng)險，有的人卻無視風(fēng)險，無論是哪種情況，都能說明雖然目前大眾整體的理財(cái)意識普遍提高了，但理財(cái)知識不足、能力仍然不夠，眾多投資者仍存在“盲目追高”、“過度反應(yīng)”等特征，無法做到理性投資。

對于理財(cái)“小白”來說，這個時候其實(shí)需要的是一個專業(yè)的理財(cái)師，幫助自己來打理財(cái)富，讓更加專業(yè)的人來做專業(yè)的事。

理財(cái)規(guī)劃師的重要性

我可以負(fù)責(zé)任跟大家說，不管我們處于哪個時代，我們?nèi)孕枰獙I(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，畢竟理財(cái)行業(yè)已經(jīng)告別“野蠻生長”時代，個人財(cái)富爆發(fā)式增長，財(cái)富目標(biāo)從單一追求財(cái)富積累到綜合規(guī)劃財(cái)富保護(hù)與財(cái)富傳承。

大市場環(huán)境下要做的是告別產(chǎn)品推銷模式，提升“全生涯理財(cái)規(guī)劃”的能力，它可以綜合所有理財(cái)知識，規(guī)劃、投資、保險、傳承法律等全方位能力串聯(lián)在一起，這是其他專業(yè)人士所無法替代的，這才是理財(cái)規(guī)劃師真正的價值所在。

隨著科技的飛速發(fā)展，新技術(shù)、新產(chǎn)品、新場景、新算法、新應(yīng)用大量涌現(xiàn)，極大改變了傳統(tǒng)的生活方式和思維模式。各種碎片化的信息每天沖擊著我們，讓人無所適從、難辨真假。一朝不慎，就可能誤入陷阱或跌入深淵，“時代拋棄你的時候，連聲招呼都不會打”。而理財(cái)師就是百姓身邊的警示牌和指路燈，是家庭財(cái)富的管家和醫(yī)生，是高凈值客戶的私教和保鏢。

疫情推動了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競爭能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的保險保障需求。

這對理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)，既是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇。專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師可能會因過硬的知識、良好的服務(wù)，強(qiáng)大的風(fēng)險管控能力，為客戶選擇合適的保險產(chǎn)品，為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃而贏得更多客戶。