理財規(guī)劃師的核心工作內(nèi)容，是要幫助想理財?shù)膶崿F(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃師是提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

那么作為一名合格的理財規(guī)劃師應(yīng)具備怎樣的核心專業(yè)技能呢？一個優(yōu)秀的理財規(guī)劃師應(yīng)該具備以下五大核心能力：

一、了解客戶真正理財需求的能力—找準需求

理財規(guī)劃師必須具有出色的溝通能力和收集整理能力、觀察理解能力。能夠通過反復與客戶的會談溝通，對客戶的理財需求與目標進行認知判斷；能夠通過財務(wù)會計工具搜集客戶的資產(chǎn)配置信息；能夠歸納整理客戶的事實性信息與判斷性信息，能夠明確客戶的理財目標。

二、超強自主學習能力—知識儲備

理財規(guī)劃師是運用理財規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。一個稱職的理財規(guī)劃師具備的素質(zhì)之一，就是可以幫助客戶在理財之前為其做好充分的理財規(guī)劃，為客戶制定并調(diào)整方案；如消費支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃以及財產(chǎn)傳承規(guī)劃。

三、提供專業(yè)理財服務(wù)的能力—分析與計算

通過對客戶的了解和分析，需要對客戶的理財目標進行數(shù)據(jù)化才能落地實施。所以針對客戶的各個規(guī)劃進行資金分配以及投入計劃的計算；并且通過計算獲取理財?shù)慕Y(jié)果預期計算，看是否能實現(xiàn)理財目標，為整體的方案提供嚴謹?shù)睦碚撝?；如能夠進行財務(wù)指標、比率以及其他的相關(guān)計算；能夠?qū)蛻舻馁Y產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表進行財務(wù)狀況分析；能夠?qū)蛻糌攧?wù)發(fā)展趨勢加以預測。

四、講演與應(yīng)變能力—展示與交流

方案要落地實施并且實施有效，在方案實施前需要我們理財規(guī)劃師與客戶充分的溝通與核實，以實現(xiàn)客戶的認可并且執(zhí)行此方案。因此，專業(yè)的理財規(guī)劃師具備良好的溝通交流和協(xié)調(diào)能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，給客戶一個完整的解決方案。能夠運用與客戶會談的技巧，清晰有序的介紹服務(wù)內(nèi)容，并表達自己的思考、建議、規(guī)劃等；能夠根據(jù)客觀情況、客戶要求及突發(fā)情況對自己的談話內(nèi)容進行適時調(diào)整；能夠協(xié)助客戶，與其他專業(yè)的理財規(guī)劃師進行溝通；能夠針對客戶認知或期望存在的誤區(qū)，與其進行磨合調(diào)整。

五、評估與實施——調(diào)整與方案落地

方案確定之后，需要我們對整個方案的結(jié)果進行風險評估，可能性結(jié)果的分析以及相應(yīng)的理財對策調(diào)整建議；能夠針對客戶的需求與目標獨立設(shè)計可行性方案，能夠根據(jù)客戶意見、他人建議以及實際情況的變化對方案加以適時調(diào)整，協(xié)助客戶匹配科學的產(chǎn)品組合，指導協(xié)助客戶實施方案。