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理財規(guī)劃師:說理財不賺錢的人錯在了哪?

發(fā)布人: 管理員

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發(fā)布時間: 2021-06-21 15:09:11

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因為“投資有風險”,所以很多人認為不投資就0風險。工資直接打入銀行賬戶,轉為定期存款,省時省心,也沒有虧損風險,還能獲得利息。表面看來資金是很安全,實際上呢?真的沒有風險嗎?



通貨膨脹侵蝕財富

持有“不投資就沒風險”這種想法和觀念的話,只能看到表面的現(xiàn)象,缺乏對社會經(jīng)濟深刻的認識。對于我們普通老百姓來說,0投資往往也有較大風險。

現(xiàn)在的一個事實是:物價上漲的速度遠超于工資上漲的速度,現(xiàn)在衣食住行等等各種開支,相比過去也大幅度提升了,這使得我們手中的人民幣不斷在貶值。

今天的你擁有10W現(xiàn)金,十年以后呢?這10W相當于現(xiàn)在的多少?

想要保持當前的消費能力,你的收入水平必須能抵擋通貨膨脹。

即使眼前看似資金充裕,但原地踏步=0進步=退步。

這樣的風險難道不值得關注嗎?

我們來算一筆賬,假設每年物價上漲4%,以現(xiàn)在的100元為例:

5年后,實際消費能力相當于現(xiàn)在的81.5元

10年后,相當于現(xiàn)在的66.4元

20年后,相當于現(xiàn)在的44.2元

30年后,相當于現(xiàn)在的29.4元

由此可見,30年后的100元只能買到相當于現(xiàn)在30元能買到的東西。

換句話說,20年前的100元可以買多少東西?現(xiàn)在可以買到多少?那么20年以后呢?又可以買到多少?因此,投資有風險,而不投資所存在的“隱性風險”也真實存在。


錢存到銀行就安全嗎?NO!

抵御通貨膨脹的影響,不能把錢只存在銀行,因為儲蓄的功用杯水車薪,以儲蓄存款的方式持有現(xiàn)金,是典型的低風險低收益選擇。把錢存銀行從短期來看,其風險很小甚至是沒有風險。從長期來看,儲蓄存款不僅收益很低,而且風險也在加大。

那么,到底存一筆一年期定期會虧多少錢?對此,理財規(guī)劃師算了一筆賬,假設存款10W,而全年CPI(居民消費價格指數(shù))在2.3%左右,也就是以2.3%為通脹率。

按照國有大行的存款利率來計算:一年期存款利率1.75%,10W存款到期本息合計為101750元,根據(jù)現(xiàn)金價值,以2.3%的通脹率對到期本息進行折現(xiàn),101750÷1.023等于99462.37。

即一年后的101750元僅相當于現(xiàn)在的99462.37元,也就是說,在銀行存10W一年定期,到期實際上是凈虧537.63元。


資產(chǎn)配置!分散風險+提高收益

這樣的數(shù)字,難道還不值得你關注嗎?以上不做投資所帶來的“隱性風險”已經(jīng)一目了然,觸目驚心。所以不要再說“投資風險太大、我害怕、我不敢投資?!敝惖脑捔恕?/span>

可能有人會說,身邊有朋友投資虧了,所以自己也不敢做投資了。其實, 中國個人投資者在進行投資時,一些不成熟的投資理念與習慣,是導致投資失敗的重要原因。

要么太過于注重本金的安全性,而忽略了資金的預期收益,以至于資金的實際收益無法抵御購買力下行和通脹風險;

要么太過于看重投資收益,而忽略了資金的安全性,過高地估計個人對于風險及流動性的承受能力。

“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森說過,“做投資決策,重要的是要著眼于市場,確定好投資類別。從長遠看,大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置?!?/span>

資產(chǎn)配置之所以是合理且有效的,是因為不同的投資工具,具備不同的收益性、風險性、流動性;且不同的投資工具之間,還具備不同的相關性。

不同投資工具在各經(jīng)濟周期中的表現(xiàn)不同,如果個人投資者根據(jù)自己的財務狀況、風險承受能力及其他相關因素,進行多元化的資產(chǎn)配置,那在每一個市場階段,都會有相應的資產(chǎn)表現(xiàn)更加良好,來彌補其他資產(chǎn)表現(xiàn)不佳的情況,從而,降低整體投資組合收益的波動性,平滑投資過程中的整體風險。

同時,為了應對投資者心態(tài)的影響和自身流動性需要,資產(chǎn)配置的整體邏輯,能夠給予個別暫時表現(xiàn)不好的資產(chǎn)以足夠的時間和耐心,去體現(xiàn)它的投資價值。這樣的話,假以時日,自然能取得資產(chǎn)的長期、穩(wěn)健回報。

對于各類資產(chǎn)的周期性表現(xiàn)特征,市場已給予我們很多次教育。我們簡單回顧一下,2008年的債券市場行情,2009年上半年的股市行情,2009年下半年的房市行情,2010年、2011年的大宗商品行情,2012年、2013年的現(xiàn)金類資產(chǎn)行情,直到2014年、2015年的股票市場行情,2016年的P2P與私募股權...

江山總是輪流坐,只是遺憾的是,沒有人能夠準確的預期經(jīng)濟周期與市場周期,并在各類資產(chǎn)之間進行準確的時機切換。

對于一個凡人來說,只有通過資產(chǎn)配置,才可以在實際中把握各類市場的投資機會。投資者的自信,來自于對科學方法的學習與信任,而不是迷信自己。

總而言之,資產(chǎn)配置具有如下特征:

① 平滑了投資過程中的風險表現(xiàn);

② 有利于取得長期回報;

③ 在過程當中能夠滿足流動性需求。


理財規(guī)劃師建議

通常來說,資產(chǎn)配置達到3年以上,就能體現(xiàn)投資價值,獲取合理的投資回報。而如果沒有做資產(chǎn)配置,即使是某一領域專業(yè)的機構,也不能逃離這個領域的系統(tǒng)性風險。

面對經(jīng)濟下行的壓力,投資者唯有做好資產(chǎn)配置,才是投資良藥。



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