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如何設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?

發(fā)布人: 管理員

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發(fā)布時(shí)間: 2021-06-23 14:45:09

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很多家庭都會(huì)問(wèn)這樣的理財(cái)問(wèn)題,家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的,究竟如何為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃呢?現(xiàn)在只會(huì)打工是萬(wàn)萬(wàn)不行的,想要財(cái)富就要懂得管理你的錢(qián)財(cái),下面就一起來(lái)看下關(guān)于家庭理財(cái)應(yīng)該如何規(guī)劃。

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1. 家庭財(cái)務(wù)分析與診斷

家庭財(cái)務(wù)分析是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。要達(dá)成理財(cái)目標(biāo),首先要分析家庭的基本財(cái)務(wù)狀況,這包括家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入支出情況、家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)的判斷。

通過(guò)家庭財(cái)務(wù)狀況的分析,使我們?cè)敿?xì)掌握家庭有多少資源可以調(diào)動(dòng),有多少債務(wù)需要償還,家庭的資產(chǎn)配置是否合理,有多少結(jié)余可以追加投資,購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是否充足,消費(fèi)性資產(chǎn)是否過(guò)度,流動(dòng)性資產(chǎn)是否充足,理財(cái)收入占比是否過(guò)低,未來(lái)是否還要買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)等較大開(kāi)支,等等。在家庭財(cái)務(wù)的梳理中,也不斷培養(yǎng)我們對(duì)家庭財(cái)務(wù)的分析和管理能力。

2. 投資規(guī)劃

投資是指投資者運(yùn)用自己擁有的資本,用來(lái)購(gòu)買(mǎi)實(shí)物資產(chǎn)或者金融資產(chǎn),或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利,目的是在一定時(shí)期內(nèi)獲得資產(chǎn)增值和一定的收入預(yù)期。

我們一般把投資分為實(shí)物投資和金融投資。實(shí)物投資一般包括對(duì)有形資產(chǎn),如土地、機(jī)器、廠(chǎng)房等的投資。金融投資包括對(duì)各種金融工具,如P2P、股票、固定收益證券、金融信托、基金產(chǎn)品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。

在充分考慮了安全性、流動(dòng)性、收益性的基礎(chǔ)上,家庭的資產(chǎn)往往要在不同的金融投資品上進(jìn)行合理配置,以達(dá)到合適的投資回報(bào)率,達(dá)成自己的各種財(cái)務(wù)目標(biāo)。因此,金融投資是家庭資產(chǎn)配置的重點(diǎn),是家庭財(cái)富保值增值的重要工具。

在平臺(tái)的選擇上,應(yīng)先對(duì)臺(tái)的合規(guī)性、風(fēng)控能力和業(yè)務(wù)水平等進(jìn)行評(píng)估,以確保資金安全。

3. 居住規(guī)劃

“衣食住行” 是人基本的四大需要,其中 “住” 是投入高、周期長(zhǎng)的一種投資。

房子給人一種穩(wěn)定的感覺(jué),有了自己的房子,才感覺(jué)自己在社會(huì)上有了一個(gè)真正屬于自己的家。買(mǎi)房子是人生大事,很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買(mǎi)房不僅是滿(mǎn)足家庭的居住需求,還有明顯的投資價(jià)值,因此房產(chǎn)投資規(guī)劃也是家庭理財(cái)中的一項(xiàng)重要決策。

4. 教育投資

“一定要對(duì)人力資本、對(duì)教育進(jìn)行投資,它帶來(lái)的回報(bào)是強(qiáng)有力的。變化的中國(guó)需要增加人力資本投資”。2000年,當(dāng)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者詹姆斯*郝克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報(bào)率高達(dá)30%時(shí),很多人開(kāi)始領(lǐng)略到這項(xiàng)投資的魅力。

早在20世紀(jì)60年代,就有經(jīng)濟(jì)學(xué)家把家庭對(duì)子女的教育看作一種經(jīng)濟(jì)行為,即在子女成長(zhǎng)初期,家長(zhǎng)將財(cái)富用在其成長(zhǎng)上,使得能獲得良好的教育。當(dāng)子女成年以后,可以獲得的收益遠(yuǎn)大于當(dāng)年家長(zhǎng)投入的財(cái)富。從這個(gè)角度來(lái)看,教育投資是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中有回報(bào)價(jià)值的一種,它幾乎沒(méi)有任何負(fù)面效應(yīng)。

5. 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排

人的一生可能面臨一些不期而至的“純粹風(fēng)險(xiǎn)”,若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就一定會(huì)帶來(lái)?yè)p失,家庭需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避和防范這些風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一,因?yàn)楸kU(xiǎn)在所有財(cái)務(wù)工具中防御性?,F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新工具很多,除了基本的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的功能之外,還具有不同的融資、投資功能,不斷滿(mǎn)足保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者保險(xiǎn)保障和投資融資的要求。保險(xiǎn)是一種需求,既不能完全拒絕,也不能購(gòu)買(mǎi)過(guò)度,合理配置保險(xiǎn)需求才是家庭理財(cái)?shù)囊肌?/span>

6. 納稅籌劃

納稅籌劃是指在納稅行為發(fā)生之前,在不違反法律、法規(guī)的前提下,通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排,以達(dá)到少繳稅和遞延納稅目標(biāo)的一系列籌劃活動(dòng)。

作為一個(gè)的公民,納稅光榮,為國(guó)家的財(cái)政多做貢獻(xiàn)也是一件美好的事情。但從微觀(guān)的家庭和個(gè)人來(lái)看,雖然納稅是每個(gè)公民的法定義務(wù),但納稅人總數(shù)希望盡可能地減少稅務(wù)支出,這也是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要部分。

稅收規(guī)劃與投資規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃一樣,是整個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃過(guò)程中的一個(gè)基本組成部分。稅務(wù)規(guī)劃的首要目標(biāo)就是確保通過(guò)各種可能的途徑,來(lái)減少或延緩稅負(fù)的支出,但是納稅籌劃絕不是偷稅、漏稅、逃稅和非法避稅?! ?/span>

7. 退休計(jì)劃

走向老年是人生的歸途。而伴隨著老齡化帶來(lái)的問(wèn)題可能就是工作收入的急劇下降,但開(kāi)支并沒(méi)有大幅下降,甚至有巨大開(kāi)支發(fā)生的可能性。

那么,如何過(guò)一個(gè)幸福、安全和自在的晚年呢?這就需要較早地進(jìn)行退休規(guī)劃。退休之后,理財(cái)收入將可能成為主導(dǎo)收入,因此,在年輕時(shí)就著手進(jìn)行養(yǎng)老金和退休的計(jì)劃,到退休時(shí)就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由、安享晚年了。當(dāng)然了,還是那句老話(huà),投資越早越好。

以上就是關(guān)于家庭理財(cái)應(yīng)該如何規(guī)劃,規(guī)劃內(nèi)容有哪些的相關(guān)信息。我們可以從文中看出,家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容是非常豐富的,明確不同人生階段的理財(cái)目標(biāo),做好資產(chǎn)組合配置,是非常重要的事情哦。



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