小編：您好何老師，之前了解到您一直是在銀行工作，是什么樣的契機(jī)，促使您轉(zhuǎn)到財(cái)富管理公司去工作呢？

理財(cái)規(guī)劃師：是這樣的，因?yàn)榇髮W(xué)一畢業(yè)就進(jìn)入銀行工作，在銀行也呆了大概6年時(shí)間吧，銀行的那個(gè)平臺(tái)，包括它的風(fēng)控體系都比較嚴(yán)格，這個(gè)對(duì)我初期來(lái)說(shuō)，有一個(gè)很好的訓(xùn)練，但是到一定階段之后，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行它有它的優(yōu)點(diǎn)，但是它的一些局限性也就體現(xiàn)出來(lái)了，比如對(duì)產(chǎn)品的豐富度上來(lái)說(shuō)要差一些。另外的話大家都知道銀行的各種考核指標(biāo)比較嚴(yán)格，因?yàn)樗且粋€(gè)機(jī)構(gòu)，更多的是以盈利為目標(biāo)的，所以它又有好多產(chǎn)品，都是更多從機(jī)構(gòu)角度出發(fā)，然后對(duì)客戶的利益或者對(duì)理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)不夠貼合，對(duì)客戶考慮比較少一些。

然后剛好，我了解到財(cái)富管理公司，風(fēng)控做的比較不錯(cuò)。工作內(nèi)容也很好，另外的話，產(chǎn)品豐富度上來(lái)說(shuō)，也比較好一些，能夠滿足客戶的需求，因?yàn)樨?cái)務(wù)管理從根上來(lái)說(shuō)，還是說(shuō)要圍繞客戶，以客戶為出發(fā)，如果在其它機(jī)構(gòu)能夠更好的服務(wù)客戶的話，那我肯定會(huì)選擇其它機(jī)構(gòu)的，所以就是剛好就有了這樣的契機(jī)，從銀行跳了出來(lái)，到了財(cái)富管理公司。

小編：您認(rèn)為我們現(xiàn)在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該具備哪些素質(zhì)或者是說(shuō)突出哪些特質(zhì)是可以吸引到客戶的？

理財(cái)規(guī)劃師：首先，第一個(gè)還是需要專業(yè)。因?yàn)楹枚嗳酥罢f(shuō)：“你們理財(cái)規(guī)劃師沒有什么價(jià)值，就是一個(gè)簡(jiǎn)單的一個(gè)銷售崗位”。其實(shí)，現(xiàn)在隨著這種金融產(chǎn)品的越來(lái)越豐富，對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的要求是越來(lái)越高的，可能之前好多理財(cái)產(chǎn)品自己都能買，但是現(xiàn)在需要我們?nèi)ネ诰蛞恍┑讓淤Y產(chǎn)，去幫客戶去做一個(gè)甄選的一個(gè)過(guò)程，這樣的話就是對(duì)理財(cái)能力要求更高，但是將來(lái)的理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)度要求提升過(guò)快導(dǎo)致很多理財(cái)如果跟不上的話，就會(huì)徹底失去客戶，這是第一個(gè)；

第二個(gè)，就是要抵擋住外面的誘惑，如果理財(cái)規(guī)劃師與客戶的關(guān)系維護(hù)得很好，想賺錢是很容易的，是不是就是專業(yè)程度帶來(lái)的一個(gè)必然的一個(gè)結(jié)果？但是，還要有一個(gè)不忘初心。未來(lái)為客戶服務(wù)，如果你外面有很多產(chǎn)品，對(duì)你來(lái)說(shuō)利益誘惑很大，這時(shí)候呢一定要抵擋住誘惑，在專業(yè)的角度來(lái)講，就是不斷的去凈化自己，守住客戶的根本利益所在。

小編：在您看來(lái)，在當(dāng)前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，您認(rèn)為，我們中國(guó)國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，TA們的困境是在哪？

理財(cái)規(guī)劃師：現(xiàn)在，我認(rèn)為困境就有兩個(gè)。因?yàn)樨?cái)富管理這個(gè)行業(yè)，在金融里面是屬于財(cái)富端，相當(dāng)于一個(gè)前端，更多屬于一個(gè)銷售端，其實(shí)現(xiàn)在可能我們?cè)阡N售端做了很多動(dòng)作，包括我們跟客戶有一個(gè)很好的關(guān)系，維護(hù)客戶關(guān)系啊這些，包括產(chǎn)品的要素啊什么的，我們很清楚。但是，可能對(duì)資產(chǎn)端的好多問題，我們是不太了解的，比如信托，投的是一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目，這個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目，它的一些風(fēng)控我們是不了解的，它將來(lái)的回款、將來(lái)銷售，能不能如咱們?cè)瓉?lái)的預(yù)期對(duì)資產(chǎn)端的期望值，我們了解的可能就會(huì)少一些。

所以，包括我自己也在嘗試向資產(chǎn)端多靠攏一些，因?yàn)槲以谫u這個(gè)東西，我要更多了解這個(gè)東西到底是什么樣子的，然后它的一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪，就是說(shuō)，在財(cái)富端能做好的同學(xué)，我們向資產(chǎn)端能夠盡量往那邊延伸一下。

我覺得對(duì)理財(cái)這方面可能會(huì)更好，尤其是像今年，風(fēng)險(xiǎn)事件比較多一些，好多理財(cái)規(guī)劃師剛開始只是因?yàn)樽约翰涣私?，因?yàn)橹R(shí)能力有限，給客戶配置一些產(chǎn)品后來(lái)出了問題，后來(lái)也是后悔莫及，我覺得可能理財(cái)規(guī)劃師們，要把這些觸角伸的更廣一些，而不是僅僅的滿足于把這個(gè)東西賣出去，我要更多的去了解背后的一些東西。

小編：那您認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃師是否是應(yīng)該有自己的理財(cái)風(fēng)格呢？

理財(cái)規(guī)劃師：我給你舉例跳水比賽，首先，你得把一些標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作做好，并且還要拿到高分之后，你才能進(jìn)半決賽，才可能進(jìn)決賽，你進(jìn)了決賽之后，你就需要選一些高難度的自選動(dòng)作了。我覺得這是一個(gè)順序關(guān)系，從低到高，你就需要把一些基礎(chǔ)知識(shí)做扎實(shí)，然后與客戶溝通上沒有什么問題了?，F(xiàn)在對(duì)理財(cái)?shù)囊笠餐Ω撸阋脍A得客戶的關(guān)注，你需要做的就是選一些高難度的自選動(dòng)作。

小編：我可以理解為叫用專業(yè)打敗業(yè)余，用愛好為專業(yè)賦能是嗎？

理財(cái)規(guī)劃師：是的。

小編：您認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃師未來(lái)3到5年，是怎樣的發(fā)展趨勢(shì)？

理財(cái)規(guī)劃師：未來(lái)3到5年，趨勢(shì)上，咱不敢說(shuō)，但是我認(rèn)為是個(gè)人的努力方向。給大家分享一下我個(gè)人見解，未來(lái)客戶的需求會(huì)產(chǎn)生質(zhì)的變化，真正貼合未來(lái)發(fā)展的市場(chǎng)多樣化，我們現(xiàn)在認(rèn)為需求多樣化就是匹配信托產(chǎn)品包括配一些基金、配一些保險(xiǎn)一類的，這是金融范疇的多樣，未來(lái)的多樣化體現(xiàn)在生活的方方面面：包括旅游、法律，甚至?xí)惺詹胤矫娴男枨?，這時(shí)候就是體現(xiàn)你綜合能力的地方了。

另外，現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)就是銷售導(dǎo)向，這時(shí)候很多客戶的投資效果就會(huì)不太理想，未來(lái)的獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃師，TA們站在客戶角度上，把客戶的利益擺在順位上，往前挪一點(diǎn)，會(huì)贏得更多客戶的信任。我們要真的清楚自己的產(chǎn)品，不僅要清楚它的優(yōu)勢(shì)，還有它的劣勢(shì)。

你不可能賣個(gè)產(chǎn)品聊十個(gè)點(diǎn)都是它的優(yōu)點(diǎn)，客戶也會(huì)反過(guò)來(lái)想它的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都在什么地方呢？這方面就體現(xiàn)了我們理財(cái)規(guī)劃師的價(jià)值?？蛻粜枰氖情L(zhǎng)期的安排，TA在自己的圈子里是得不到滿足的，這時(shí)候，我們可以從長(zhǎng)期的角度來(lái)講，對(duì)客戶做投資者教育。

小編：您個(gè)人的成長(zhǎng)經(jīng)歷是什么樣的呢？

理財(cái)規(guī)劃師：我個(gè)人的發(fā)展我分為兩段，第一段呢，我大學(xué)畢業(yè)之后，如愿進(jìn)了銀行，從銀行柜臺(tái)做起，期間我學(xué)了【理財(cái)規(guī)劃師】，然后參加了行內(nèi)競(jìng)聘，脫穎而出，轉(zhuǎn)換到了理財(cái)經(jīng)理的崗位上，這個(gè)崗位我待了大概6年的時(shí)間，從理財(cái)專員到理財(cái)經(jīng)理，再到貴賓理財(cái)經(jīng)理，最后到私行理財(cái)經(jīng)理，在這個(gè)過(guò)程中，我面臨的客戶是不斷有提升的一個(gè)過(guò)程，兩年前，在我積累的足夠的專業(yè)知識(shí)和豐富的客戶資源上，并且對(duì)產(chǎn)品有了充分的了解后，我選擇跳出了銀行，去到了三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，在這期間，我不斷完善自己的知識(shí)庫(kù)，對(duì)各種資產(chǎn)：包括股權(quán)、二級(jí)市場(chǎng)公募基金、私募基金、信托、海內(nèi)外的保險(xiǎn)都有了完備的認(rèn)知，從滿足客戶需求上，或者說(shuō)滿足產(chǎn)品的豐富度上，也實(shí)現(xiàn)了大的飛躍。

小編：何老師，您作為理財(cái)規(guī)劃師，有什么想對(duì)備考理財(cái)規(guī)劃師的考生說(shuō)的？

理財(cái)規(guī)劃師：我給大家分享一下：我在提升自己的過(guò)程中，始終保持一種備考的狀態(tài)，當(dāng)時(shí)，我在行內(nèi)參加【理財(cái)規(guī)劃師考試】的時(shí)候，覺得自己的知識(shí)體系不夠完備，后來(lái)參加財(cái)富管理類比賽來(lái)檢驗(yàn)自己，發(fā)現(xiàn)了自己在某些方面的欠缺，考驗(yàn)了理財(cái)規(guī)劃師的綜合素質(zhì)，包括臨場(chǎng)反應(yīng)能力，語(yǔ)言表達(dá)的能力，基礎(chǔ)知識(shí)是否扎實(shí)，這幾點(diǎn)來(lái)說(shuō)我還是覺得比較重要的。

無(wú)論哪種理財(cái)規(guī)劃師，要想在市場(chǎng)上突圍，就要不停的為自己樹立品牌，以自己為IP，去更多的平臺(tái)展現(xiàn)自己；理財(cái)規(guī)劃師無(wú)論含金量還是專業(yè)水平都是非常不錯(cuò)的，更利于理財(cái)規(guī)劃師之間的相互交流跟個(gè)人提升。最后祝愿考生們能穩(wěn)定心態(tài)，在考場(chǎng)上發(fā)揮自己的真實(shí)水平。