現(xiàn)階段的理財(cái)規(guī)劃師可以往哪些方面努力？海外有哪些財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)值得國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師借鑒？海外的理財(cái)行業(yè)起步早于我們幾十年，值得我們學(xué)習(xí)與借鑒的地方有很多。

從業(yè)人員的工作方式和習(xí)慣值得我們借鑒。在海外，財(cái)富管理行業(yè)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的行為規(guī)范非常全面細(xì)致，在行業(yè)發(fā)展之初就有KYC（了解你的客戶(hù)）、KYP（了解你的產(chǎn)品）的要求，深入了解客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)服務(wù)必需認(rèn)真完成的環(huán)節(jié)之一。但是很可惜，我們當(dāng)前的很多理財(cái)規(guī)劃師缺乏KYC的深度，而一味地強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品，這樣的工作方式，很容易把自己和客戶(hù)的關(guān)系建立在投資回報(bào)的預(yù)期上，導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃師也“靠天吃飯”。

國(guó)外的理財(cái)行業(yè)更關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師財(cái)富管理能力的培養(yǎng)，這一點(diǎn)也值得我們借鑒。任何行業(yè)的從業(yè)人員都要有自己獨(dú)特的核心能力，才能屹立于專(zhuān)業(yè)人士群體之間。比如，海外發(fā)達(dá)國(guó)家在家庭財(cái)務(wù)中，稅務(wù)是一個(gè)非常重要的元素，無(wú)論投資還是財(cái)產(chǎn)的傳承，甚至社會(huì)保障制度都和稅務(wù)有著非常緊密的聯(lián)系。這樣的環(huán)境也造就了理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶(hù)做重要的家庭財(cái)務(wù)決定的過(guò)程中，會(huì)把稅務(wù)、法律等因素考慮在內(nèi)，形成了自己獨(dú)特的行業(yè)核心能力。

而國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理行業(yè)，一方面是缺乏國(guó)外的這樣的社會(huì)環(huán)境，另一方面，因?yàn)榘l(fā)展早期的商業(yè)模式基本上還是停留在“賣(mài)產(chǎn)品拿傭金”的基礎(chǔ)上，因此，忽視了行業(yè)自身核心能力的培養(yǎng)，很多理財(cái)規(guī)劃師在從業(yè)多年了以后，還在扮演投資顧問(wèn)、投資產(chǎn)品顧問(wèn)或者保險(xiǎn)顧問(wèn)的角色，對(duì)財(cái)富管理的本質(zhì)卻了解甚少。

其實(shí)，早在多年以前我們就開(kāi)展了理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)認(rèn)證的培訓(xùn)，教的就是作為專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師必須具備的知識(shí)架構(gòu)體系，這是我們以后要走專(zhuān)業(yè)化道路必須要補(bǔ)的一課。

海外金融監(jiān)管單位對(duì)財(cái)富管理從業(yè)的行為規(guī)范的監(jiān)管值得借鑒。從海外財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，監(jiān)管政策對(duì)行業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)性是非常大的，其中尤其重要的是對(duì)財(cái)富管理從業(yè)人員的行為規(guī)范。有什么樣的監(jiān)管，就有什么樣的理財(cái)規(guī)劃師。如果監(jiān)管對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展沒(méi)有引導(dǎo)作用，對(duì)財(cái)富管理從業(yè)人員的行為規(guī)范缺乏具體的要求，那么這個(gè)行業(yè)發(fā)展下去還是要走很多彎路。

中國(guó)職業(yè)技能培訓(xùn)協(xié)會(huì)曾經(jīng)就理財(cái)規(guī)劃師的勝任能力提出過(guò)五大要求，其中包括：對(duì)知識(shí)結(jié)構(gòu)的了解、計(jì)算和分析能力、溝通能力、工作方式和實(shí)務(wù)操作能力。在眾聯(lián)網(wǎng)校的理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)體系里，對(duì)于這些需求的體現(xiàn)：

① 專(zhuān)業(yè)有料 —— 搭建系統(tǒng)化理財(cái)規(guī)劃知識(shí)

專(zhuān)注于理財(cái)規(guī)劃核心能力培養(yǎng)，拒絕碎片化知識(shí)，一次性搭建起完整的系統(tǒng)化知識(shí)架構(gòu)。

② 教你用最少的時(shí)間成本，獲得最高效的實(shí)戰(zhàn)演練

融合講師10年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，精心挑選30+實(shí)用的工作場(chǎng)景，并提供案例教學(xué)和實(shí)踐技能。

③ 別人都在賣(mài)產(chǎn)品，眾聯(lián)網(wǎng)校教你贏客戶(hù)

除了專(zhuān)業(yè)，眾聯(lián)網(wǎng)校教你擺脫單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售瓶頸，培養(yǎng)投資分析、與高凈值客戶(hù)建立終身粘性的方法。

④ 最前沿的財(cái)富管理發(fā)現(xiàn)

課程將傳遞最前沿的財(cái)富管理行業(yè)信息，及時(shí)更迭學(xué)習(xí)內(nèi)容。