財(cái)富管理是一個可以承載夢想的行業(yè)。我們的使命就是要讓更多的人認(rèn)識到理財(cái)規(guī)劃的本質(zhì)，學(xué)習(xí)培養(yǎng)自身的財(cái)富管理核心能力，使更多的理財(cái)規(guī)劃師能成為行業(yè)發(fā)展的先進(jìn)力量和中流砥柱。

“重新定義理財(cái)規(guī)劃”是我們最近幾年一直努力在做嘗試的工作。在工作實(shí)踐的基礎(chǔ)上，進(jìn)行歸納和總結(jié)，我們認(rèn)為：理財(cái)規(guī)劃是幫助客戶理性地做好每一個家庭財(cái)務(wù)決定。而家庭財(cái)務(wù)決定包括了很多方面的，比如投資、貸款、改善生活品質(zhì)、收支平衡、家庭財(cái)務(wù)保障和保全、子女財(cái)務(wù)支持和傳承等等。

而這些家庭財(cái)務(wù)決定往往不是獨(dú)立的，因此需要有專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶全面地來評估這些家庭財(cái)務(wù)決定對家庭財(cái)務(wù)的影響，為客戶策劃方案并提供具體的解決路徑，最后綜合利用各種社會資源幫助客戶的家庭財(cái)務(wù)決定落地。

中國的財(cái)富管理發(fā)展十年有余，作為朝陽行業(yè)，它發(fā)展迅猛；但從專業(yè)發(fā)展角度而言，目前應(yīng)該還處于從萌芽狀態(tài)到專業(yè)化轉(zhuǎn)型的發(fā)展階段。

同時，理財(cái)規(guī)劃是伴隨著我國多層次金融體系的建設(shè)一起成長起來的。在過去幾年中，我們還觀察到客戶的理財(cái)需求越來越鮮明，并對整個行業(yè)及其從業(yè)者也提出了更高的專業(yè)資質(zhì)要求；而從業(yè)人員也越來越感受到產(chǎn)品導(dǎo)向的理財(cái)模式的局限性，在尋求考證突破；這些因素都使得行業(yè)出現(xiàn)了向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型的契機(jī)。

專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師和其他機(jī)構(gòu)的關(guān)系事實(shí)上并不像大家平時所說的“全科醫(yī)生”和“專科醫(yī)生”這樣的關(guān)系。專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師本身就是擁有自己的核心能力的，而且是其他專業(yè)人士群體所不能提供給客戶的，比如：擁有全方位理財(cái)規(guī)劃的能力；或者再以投資為例，理財(cái)規(guī)劃師首先要幫助客戶搭建做投資決定的頂層設(shè)計(jì)，也就是投資架構(gòu)，這其中需要明確投資目標(biāo)，資產(chǎn)配置，搭建投資組合配置產(chǎn)品，并和客戶一起制定投資組合管理策略等環(huán)節(jié)。 同時，理財(cái)規(guī)劃師也是客戶與各種資源的橋梁，這時需要與其它的機(jī)構(gòu)如銀行、證券、律師事所等合作。

作為理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該重視自身的財(cái)富管理核心能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，關(guān)注良好工作方式和習(xí)慣的養(yǎng)成，牢記“一名優(yōu)秀理財(cái)規(guī)劃師的成長過程也是客戶資源累積的過程”，專心幫助客戶解決問題，這樣的話，不管外部環(huán)境如何，我們依然能夠享受到行業(yè)發(fā)展的紅利，而不是被行業(yè)發(fā)展所淘汰。

眾聯(lián)網(wǎng)校結(jié)合國內(nèi)客戶群體的理財(cái)需求，形成了理財(cái)規(guī)劃師的核心能力和基本素養(yǎng)的學(xué)習(xí)內(nèi)容：

? 針對客戶在保障已有財(cái)務(wù)資源購買力前提下的增值保值需求，設(shè)計(jì)滿足這一需求的家庭投資架構(gòu)的能力。

? 針對客戶廣義的家庭財(cái)產(chǎn)“安全性”保障和保全的的需求，設(shè)計(jì)滿足這一需求的家庭財(cái)務(wù)保障保全體系的能力。

? 針對保障并提升家庭生活品質(zhì)的需求，制定基于這一需求的全生涯理財(cái)規(guī)劃的能力。

? 針對客戶對子女的財(cái)務(wù)支持，以及包括了財(cái)產(chǎn)傳承和企業(yè)傳承在內(nèi)的財(cái)富傳承安排的需求，提供進(jìn)行一系列安排的專業(yè)服務(wù)的能力。

? 最后一個就是作為理財(cái)規(guī)劃師的基本素養(yǎng)：其中包括了知識點(diǎn)的學(xué)習(xí)，溝通能力的提升，當(dāng)然還包括業(yè)務(wù)能力提升，比如客戶開拓能力、客戶維護(hù)能力、營銷能力等等......