“利他，才能利己?！?/p>

秉承理財(cái)師的職業(yè)使命，基于利他原則，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃、金融服務(wù)。

小編：您好陳老師，您認(rèn)為目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)，客戶想要的是什么樣的理財(cái)規(guī)劃師？

理財(cái)師：這一點(diǎn)很有意思，大家可能會(huì)認(rèn)為我們的客戶需要的是大機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，這一點(diǎn)并非完全正確。

在我的了解里——客戶需要的是獨(dú)立的、專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)為自己服務(wù)，在現(xiàn)有的客戶認(rèn)知里，客戶認(rèn)為你是機(jī)構(gòu)的，那你一定會(huì)以產(chǎn)品銷(xiāo)售為第一要素來(lái)為我服務(wù)，那你的服務(wù)一定是打折扣的，最起碼動(dòng)機(jī)不純，那我就不會(huì)跟你合作。這一發(fā)現(xiàn)讓我很詫異，所以在后來(lái)我不斷地強(qiáng)調(diào)我非機(jī)構(gòu)下的理財(cái)規(guī)劃師，我傳播的是利他的一種理念，慢慢的我客戶才積累的越來(lái)越多。

小編：我們非常感興趣您是如何從創(chuàng)業(yè)中回到了財(cái)富管理行業(yè)來(lái)，中間的發(fā)生了什么有趣的事嗎？

理財(cái)師：我從2006年開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，當(dāng)時(shí)選擇的是高端家政行業(yè)，通過(guò)了解了國(guó)外成熟的商業(yè)模式，發(fā)現(xiàn)在國(guó)外高端家政是家庭理財(cái)服務(wù)，基于這個(gè)發(fā)現(xiàn)，結(jié)合國(guó)內(nèi)現(xiàn)有商業(yè)模式的自我升級(jí)，我開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師。

我最早進(jìn)入的是保險(xiǎn)公司，后來(lái)又陸續(xù)進(jìn)入到證券、銀行方面，把自己的知識(shí)體系慢慢填充完整。

后來(lái)偶然間接觸到眾聯(lián)網(wǎng)校的【理財(cái)規(guī)劃師】課程，我對(duì)理財(cái)規(guī)劃師又有了真正完整的認(rèn)知，結(jié)合我之前的工作經(jīng)驗(yàn)加上理財(cái)規(guī)劃師課程，我開(kāi)始嘗試把知識(shí)+經(jīng)驗(yàn)落地，使我更加地融會(huì)貫通，能夠給與我客戶力所能及最好的服務(wù)，這就是我從創(chuàng)業(yè)一路走來(lái)，我認(rèn)為非常有趣想分享給大家的內(nèi)容。

小編：您一路走來(lái)，認(rèn)為哪幾點(diǎn)內(nèi)容是當(dāng)代理財(cái)規(guī)劃師所需要具備的？

理財(cái)師：我個(gè)人認(rèn)為有三個(gè)板塊內(nèi)容：

1、 基礎(chǔ)保險(xiǎn)規(guī)劃是所有人都需要具備的第一個(gè)板塊，你其它投資做得再漂亮，收益再高、其實(shí)還是缺少底層設(shè)計(jì)的重要一部分，我們?cè)趯W(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候知道，沒(méi)有基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理的話，這樣的理財(cái)方案是0分，所以我認(rèn)為這是非常重要的一個(gè)基礎(chǔ)板塊。

2、 第二個(gè)板塊是投資板塊，投資板塊的范圍很廣，包含：境內(nèi)外投資、不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的投資項(xiàng)目等等等等，但是其實(shí)我們需要的是從客戶的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好這三個(gè)方面去為客戶做投資梳理和投資商品篩選，這一點(diǎn)往往因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃師的個(gè)人業(yè)績(jī)壓力或其它原因忘記了初心，只顧自己的利益，忘了利他的精神，從而導(dǎo)致客戶服務(wù)周期變得很短，很快地就結(jié)束了客服服務(wù)過(guò)程，這方面我見(jiàn)過(guò)太多的理財(cái)規(guī)劃師犯這種錯(cuò)誤了，還是提醒大家不忘初心。

3、 最后一個(gè)板塊是法律、稅務(wù)、傳承方面的專(zhuān)業(yè)能力提升，這方面主要是為了在將來(lái)為中高端客戶服務(wù)打好基礎(chǔ)，建議大家在這個(gè)板塊要有自己獨(dú)到的見(jiàn)解和學(xué)習(xí)深度。

小編：陳老師，您剛剛一直在重復(fù)利他這一理念，您認(rèn)為什么是利他？

理財(cái)師：很簡(jiǎn)單，敬畏客戶、尊重客戶。

客戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)比我們精明，如果我們不把客戶利益放在第一位，客戶為什么要選擇我們呢？我認(rèn)為所有理財(cái)規(guī)劃師，都要好好地靜下心來(lái)思考這個(gè)問(wèn)題。

若是理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有利他的這種精神，我不認(rèn)為T(mén)A是一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，TA一定不會(huì)在財(cái)富管理這個(gè)行業(yè)走得很遠(yuǎn)。