眾所周知，評(píng)判基金是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，雖然市面上有很多基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，但想要真正幫助客戶(hù)做出正確的申贖建議，單靠基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的?；鹪u(píng)級(jí)是依賴(lài)于過(guò)去的績(jī)效進(jìn)行的，它所反應(yīng)的是基金過(guò)去的業(yè)績(jī)，并不能保證未來(lái)的獲利。

因此，理財(cái)師想要真正深入的了解基金，還是要付出一定的精力去做好對(duì)基金各方面的研究工作，具體可以從哪些方面去拆解某只基金，做好基金的了解工作呢？

01.看基金產(chǎn)品的綜合評(píng)分

基金評(píng)分的等級(jí)一般分為5至6個(gè)等級(jí)，但還不夠細(xì)化，所以，眾聯(lián)網(wǎng)校理財(cái)師改用為百分制的分?jǐn)?shù)幫助理財(cái)師們?yōu)榭蛻?hù)的資產(chǎn)做好“把脈”工作，這樣就能更有效的了解客戶(hù)所持的基金產(chǎn)品的所有表現(xiàn)。

一般來(lái)說(shuō)，基金評(píng)分≥85的基金，我們?cè)O(shè)為優(yōu)秀級(jí)別；當(dāng)基金評(píng)分在80分到85分之間時(shí)，我們認(rèn)為該基金是處于不錯(cuò)的狀態(tài)；當(dāng)基金評(píng)分在70到80之間時(shí)，該基金的評(píng)級(jí)為良好；≤70的基金，則為一般般的基金。

理財(cái)師在服務(wù)客戶(hù)的過(guò)程中，就可以以這樣一種基金評(píng)分方式為客戶(hù)做基金診斷，并以此為基礎(chǔ)和客戶(hù)交流，幫助客戶(hù)更好的了解自己所買(mǎi)的基金情況。

02.看基金產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)

這就比較好理解了，我們判斷某個(gè)人的業(yè)績(jī)?nèi)绾?，不可能只看?dāng)下的業(yè)績(jī)情況，而是通過(guò)他的過(guò)往業(yè)績(jī)?nèi)チ私馑墓ぷ髂芰Φ降兹绾?。?duì)于基金而言，查看歷史業(yè)績(jī)同樣適用。理財(cái)師在選擇某只基金時(shí)，必須要先查看它過(guò)往的業(yè)績(jī)，并和市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品做個(gè)簡(jiǎn)單的比較，然后再為客戶(hù)作出選擇。

03.看基金產(chǎn)品的基金經(jīng)理

這點(diǎn)其實(shí)和查看基金產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)有點(diǎn)大同小異，如果基金產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)代表著過(guò)去，那么基金經(jīng)理則代表著未來(lái)。

04.看基金產(chǎn)品的公司狀況

一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)某公司的基金，就意味著客戶(hù)把自己的錢(qián)交給這家公司去管理了，所以理財(cái)師就有必要好好地幫助客戶(hù)診斷一下該公司的綜合實(shí)力到底如何，客戶(hù)買(mǎi)這家公司的風(fēng)險(xiǎn)大小又怎樣。

05.看基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)

一般來(lái)說(shuō)，金融行業(yè)都是風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的，理財(cái)師在向客戶(hù)介紹基金的時(shí)候，不能只看基金的賺錢(qián)能力，同時(shí)還要看基金的風(fēng)險(xiǎn)值以及該基金與同類(lèi)基金相比較，其風(fēng)險(xiǎn)是否低于同類(lèi)基金產(chǎn)品。

06.看基金產(chǎn)品的主題風(fēng)格

最后，建議理財(cái)師們幫助客戶(hù)看看該基金的投資方向，即資產(chǎn)配置組合的情況，因?yàn)橥顿Y方向決定了基金的“風(fēng)格和主題”。

掌握好這“六脈神劍”，再遇上客戶(hù)來(lái)咨詢(xún)xx基金情況時(shí)，理財(cái)師就能做到了然于胸了。