理財(cái)規(guī)劃師的“核心能力”到底是指什么樣的能力？為何要重新定義財(cái)富管理和理財(cái)服務(wù)？那么什么才是專業(yè)的理財(cái)服務(wù)？

“核心能力”到底是指什么樣的能力？

一名專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該具備以下四大核心能力：

01.針對(duì)客戶在保障已有財(cái)務(wù)資源購買力前提下的增值保值需求，設(shè)計(jì)滿足這一需求的家庭投資架構(gòu)的能力。

02.針對(duì)客戶廣義的家庭財(cái)產(chǎn)安全性保障和保全的需求，設(shè)計(jì)滿足這一需求的家庭財(cái)務(wù)保障保全體系的能力。

03.針對(duì)家庭財(cái)務(wù)資源規(guī)劃并提升家庭生活品質(zhì)的需求，制定基于這一需求的綜合理財(cái)規(guī)劃的能力。

04.針對(duì)客戶對(duì)子女的財(cái)務(wù)支持，以及包括了財(cái)產(chǎn)傳承和企業(yè)傳承在內(nèi)的財(cái)富傳承安排的需求，提供進(jìn)行一系列建議和安排的專業(yè)服務(wù)的能力。

為何要重新定義財(cái)富管理和理財(cái)服務(wù)？

財(cái)富管理在中國落地十余載，還需要啟蒙嗎？但很多理財(cái)從業(yè)者卻依舊說不清楚財(cái)富管理是什么，這種現(xiàn)象和很多理財(cái)規(guī)劃師的成長軌跡和職業(yè)生態(tài)有關(guān)。

比如，以投資產(chǎn)品銷售為主的理財(cái)規(guī)劃師會(huì)認(rèn)為，財(cái)富管理就是通過幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，從而使客戶的資產(chǎn)最大化；或者認(rèn)為財(cái)富管理主要是幫助客戶解決“信息不對(duì)稱”的問題，并以為客戶找到符合其需求的產(chǎn)品為己任；保險(xiǎn)行業(yè)出身的理財(cái)規(guī)劃師則傾向于用保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足客戶人生不同階段的需求……似乎每個(gè)人都會(huì)有一定的局限性。

在實(shí)際展業(yè)中，任何一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師或許都曾發(fā)現(xiàn)，客戶在尋求專業(yè)服務(wù)時(shí)，其希望自身的財(cái)務(wù)問題能夠得到解答的興趣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了對(duì)理財(cái)規(guī)劃師聲稱能為其提供什么服務(wù)的興趣。

換言之，專業(yè)的理財(cái)服務(wù)只能圍繞著解決客戶當(dāng)前所關(guān)心的財(cái)務(wù)問題得以展開！這個(gè)結(jié)論在一定程度上也解釋了：“為什么一些理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃或者資產(chǎn)配置服務(wù)，而客戶卻并不會(huì)感到很有興趣的疑惑?！?/p>

什么才是專業(yè)的理財(cái)服務(wù)呢？

專業(yè)的理財(cái)服務(wù)應(yīng)該定義為：由專業(yè)的理財(cái)人員，科學(xué)地規(guī)劃客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源，并綜合利用各種社會(huì)資源，幫助客戶在正確的時(shí)間，以正確的方式和心態(tài)，做好每一個(gè)重要的家庭財(cái)務(wù)決策。

該定義明確了幫助客戶做好每一個(gè)重要的家庭財(cái)務(wù)決策是理財(cái)規(guī)劃師的核心目標(biāo)，通過科學(xué)地規(guī)劃客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源，并綜合利用各種社會(huì)資源，是理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供相關(guān)服務(wù)時(shí)的具體工作過程和服務(wù)體系；

同時(shí)綜合利用各種社會(huì)資源還區(qū)分了理財(cái)規(guī)劃師與投資顧問行業(yè)的律師、稅務(wù)會(huì)計(jì)師、移民顧問、信托公司等其他行業(yè)專業(yè)人士的區(qū)別，以及理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，這些專業(yè)人士和社會(huì)資源與客戶的關(guān)系。其中，社會(huì)資源還包括了財(cái)稅制度、社會(huì)保障體系等資源。

眾聯(lián)網(wǎng)校理財(cái)培訓(xùn)的亮點(diǎn)在哪兒？

接地氣和實(shí)操性強(qiáng)。眾聯(lián)網(wǎng)校普通家庭常見的、需要專業(yè)理財(cái)服務(wù)介入的各類需求場景進(jìn)行全面梳理和歸納，同時(shí)還增加了大量的中國創(chuàng)新案例；

這不單是理論教學(xué)，而是實(shí)用性非常強(qiáng)的工具培訓(xùn)，根植于導(dǎo)師們10多年深度的財(cái)富管理實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，以家庭投資架構(gòu)的搭建、家庭財(cái)務(wù)保障保全體系的建設(shè)、財(cái)富傳承安排，以及對(duì)家庭財(cái)務(wù)資源和生活品質(zhì)規(guī)劃等四個(gè)主要需求場景為線索，圍繞著為什么？做什么？怎么做？這三個(gè)問題層層遞進(jìn)，系統(tǒng)性地培訓(xùn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師在各類客戶需求場景中所需要掌握的專業(yè)知識(shí)、解決客戶家庭財(cái)務(wù)問題的方法，以及自身在服務(wù)客戶過程中的服務(wù)體系。